Najnowsze badania i eksperci finansowi pokazują, że zmienia się postrzeganie bogactwa w USA: sześciocyfrowy dochód nie wystarczy, aby wielu czuło się bezpiecznie finansowo. Wraz ze wzrostem inflacji i niepewności gospodarczej wzrósł również majątek netto wymagany do uznania za naprawdę „bogatego”.
Zmieniająca się definicja bogactwa
Według sondażu przeprowadzonego przez Charlesa Schwaba Amerykanie uważają obecnie, że aby uważać się za zamożnego, potrzebny jest majątek netto w wysokości 2,3 miliona dolarów, czyli nieco mniej niż w zeszłym roku 2,5 miliona dolarów. Jednak próg komfortu finansowego wzrósł do 839 000 dolarów z 778 000 dolarów w 2024 r. Ta zmiana odzwierciedla rzeczywistość, że milion dolarów może nie wystarczyć tak długo jak wcześniej, zwłaszcza przy utrzymującej się inflacji.
Liczby kryjące się za percepcją
Eksperci finansowi sugerują, że „najlepszym punktem” może być majątek netto w wysokości 2,4 miliona dolarów. Przy konserwatywnej rocznej stopie zwrotu wynoszącej 5% kwota ta wygenerowałaby dywidendę w wysokości 120 000 USD, zapewniając znaczny strumień dochodów.
W przypadku młodszych Amerykanów poprzeczka jest ustawiona niżej – około 1 miliona dolarów do 30. roku życia. Dzieje się tak, ponieważ mają przed sobą potencjał zarobkowy na dziesięciolecia i mogą w dalszym ciągu zwiększać swój majątek. Jednak nawet ta kwota jest uważana za decydującą dla stabilnej przyszłości finansowej.
Subiektywność i aktywa płynne
Definicja „bogactwa” pozostaje subiektywna i różni się w zależności od lokalizacji i stylu życia. W branży finansowej osoby posiadające płynne aktywa o wartości 1 miliona dolarów są często uważane za zamożne i zazwyczaj poszukują wyspecjalizowanych usług zarządzania majątkiem.
Aby w dzisiejszej gospodarce zostać uznanym za osobę zamożną, ze względu na rosnące koszty życia i oczekiwania dotyczące stylu życia może być wymagany majątek netto w wysokości 2 do 3 milionów dolarów.
Jak stworzyć bogactwo
Eksperci zalecają kilka kluczowych kroków w celu zwiększenia majątku netto:
- Maksymalizuj konta emerytalne: Skorzystaj w pełni z dopasowania 401(k) swojego pracodawcy i wpłać maksymalną kwotę na konto Roth IRA.
- Spłata zadłużenia: Zmniejszenie zadłużenia bezpośrednio zwiększa Twoją wartość netto i uwalnia kapitał na inwestycje.
- Sukcesyjne inwestycje: Konsekwentnie inwestuj w akcje, nieruchomości i inne aktywa, aby z czasem powiększać swoje bogactwo.
Przy łącznym wzroście wynoszącym 5% oszczędności w wysokości 36 000 dolarów rocznie mogą osiągnąć cel 2,4 miliona dolarów w ciągu 30 lat, a oszczędności w wysokości 11 000 dolarów rocznie mogą osiągnąć cel w ciągu 50 lat.
Ostatecznie, chociaż definicja „bogactwa” będzie się zmieniać, proaktywne planowanie finansowe i konsekwentne inwestowanie są niezbędne do budowania długoterminowego bogactwa.
