Wielu Amerykanów osiąga wiek średni, nie rozpoczynając poważnego planowania emerytalnego, a zjawisko to jest częstsze, niż się powszechnie uważa. Dla tych, którzy pracują w nieprzewidywalnych środowiskach, takich jak freelancerzy lub pracownicy koncertowi, droga do oszczędności może wydawać się niemożliwa. Jednak nawet jeśli zaczniesz późno, nie oznacza to, że emerytura jest nieosiągalna. Według certyfikowanego doradcy finansowego, oto jak do tego podejść.
Rzeczywistość dla wielu pracowników
Sytuacja jest prosta: większość Amerykanów nie jest gotowa na emeryturę. Miliony ludzi, zwłaszcza tych, którzy pracują w kreatywnych dziedzinach lub mają dorywczą pracę, nigdy nie miały dostępu do korporacyjnego planu emerytalnego, takiego jak 401(k). Brakuje im wykształcenia i narzędzi potrzebnych do skutecznego zarządzania pieniędzmi, a wielu żyje od wypłaty do wypłaty. Dla wielu idea przejścia na emeryturę wydaje się odległa lub wręcz nierealna.
Nie jest to kwestia osobistej dyscypliny, ale problemu systemowego. Gospodarka gig i niepewne warunki pracy utrudniają długoterminowe planowanie finansowe. Bez niezawodnej sieci świadczeń korporacyjnych i stabilnych dochodów oszczędzanie staje się luksusem.
Pierwsze kroki: przewodnik doradcy finansowego
Doradca finansowy Andrew Latham sugeruje następujące kroki osobom, które późno zaczynają, nawet jeśli mają ponad 40 lat:
- Nie panikuj: Pierwszym krokiem jest po prostu zaakceptowanie sytuacji bez obwiniania siebie. Wiele osób dociera do tego punktu nie z własnej winy.
- Oceń swoje finanse: Uzyskaj jasny obraz swoich finansów. Wypisz swoje aktywa (oszczędności, inwestycje), długi (kredyty studenckie, karty kredytowe) i miesięczne dochody.
- Zbuduj fundusz awaryjny: Przeznacz część swoich oszczędności na pokrycie wydatków na 3-6 miesięcy. Zapewni to poduszkę finansową w sytuacji awaryjnej. Jeżeli posiadasz już na to wystarczającą ilość środków, świetnie – przejdź do kolejnego kroku.
- Otwórz konto IRA: Ponieważ plany korporacyjne nie są dostępne, otwórz indywidualne konto emerytalne (IRA) lub Roth IRA i wpłacaj tyle, na ile Cię stać. Nawet niewielkie kwoty (50–100 USD miesięcznie) z czasem robią różnicę.
- Spłacaj swoje długi: Priorytetowo traktuj wysoko oprocentowane długi, takie jak karty kredytowe, ponieważ w rzeczywistości oferują gwarantowany 20% „zysk”, jeśli je spłacisz. W przypadku pożyczek studenckich rozważ, jeśli to możliwe, refinansowanie lub przyspieszoną płatność.
Długoterminowo: konsekwencja jest kluczem do sukcesu
Najważniejsze jest, aby wyrobić w sobie nawyk oszczędzania, nawet jeśli na początku są to niewielkie kwoty. Z biegiem czasu swoją rolę zaczną odgrywać odsetki składane. Zaczynanie po 40. nie oznacza, że jest za późno. Wiele osób zapewnia wygodną emeryturę, rozpoczynając ją w późniejszym wieku.
Kluczem jest konsekwencja, mądre decyzje i dynamika. Nie chodzi o perfekcję, ale o stopniowy postęp za pomocą pieniędzy, które masz.
