Многие американцы доходят до среднего возраста, так и не начав серьёзного пенсионного планирования, и это встречается чаще, чем люди думают. Для тех, кто работает в непредсказуемых условиях, например, фрилансеры или работники сферы подработки, путь к сбережениям может казаться невозможным. Однако даже если начать поздно, это не значит, что пенсия недостижима. Вот как к этому подойти, по мнению сертифицированного финансового консультанта.
Реальность для многих работников
Ситуация проста: большинство американцев не готовы к выходу на пенсию. Миллионы людей, особенно те, кто работает в творческих сферах или имеет нерегулярную занятость, никогда не имели доступа к корпоративным пенсионным планам, таким как 401(k). Им не хватает образования и инструментов, необходимых для эффективного управления деньгами, и многие живут от зарплаты до зарплаты. Для многих идея о пенсии кажется далёкой или даже нереальной.
Это не вопрос личной дисциплины, а системная проблема. Гиг-экономика и нестабильные условия труда затрудняют долгосрочное финансовое планирование. Без надёжной сети корпоративных льгот или стабильного дохода сбережения становятся роскошью.
Первые шаги: руководство финансового консультанта
Финансовый консультант Эндрю Лэтем предлагает следующие шаги для тех, кто начинает поздно, даже если им уже 40:
- Не паникуйте: Первый шаг — просто признать ситуацию без самообвинений. Многие люди доходят до этого момента не по своей вине.
- Оцените свои финансы: Получите чёткое представление о своих финансах. Перечислите активы (сбережения, инвестиции), долги (студенческие кредиты, кредитные карты) и ежемесячный доход.
- Создайте резервный фонд: Выделите часть своих сбережений для покрытия расходов на 3-6 месяцев. Это обеспечит финансовую подушку безопасности в случае чрезвычайных ситуаций. Если у вас уже есть достаточно средств для этого, отлично — переходите к следующему шагу.
- Откройте IRA: Поскольку корпоративные планы недоступны, откройте индивидуальный пенсионный счёт (IRA) или Roth IRA и вносите столько, сколько можете себе позволить. Даже небольшие суммы (50-100 долларов в месяц) имеют значение со временем.
- Погасите долги: Приоритезируйте долги с высокими процентами, такие как кредитные карты, так как они фактически дают гарантированную «доходность» в 20%, если их погасить. Для студенческих кредитов рассмотрите возможность рефинансирования или ускоренных платежей, если это возможно.
Долгосрочная перспектива: последовательность — ключ к успеху
Самое главное — выработать привычку откладывать, даже если сначала это будет небольшая сумма. Со временем сложный процент сыграет свою роль. Начинать в 40 лет не означает, что слишком поздно. Многие люди создают комфортную пенсию, начиная позже в жизни.
Ключ — последовательность, разумные решения и импульс. Речь идёт не о совершенстве, а о постепенном прогрессе с теми деньгами, которые у вас есть.
