Mnoho Američanů dosáhne středního věku, aniž by začali vážně plánovat odchod do důchodu, a to je běžnější, než si lidé myslí. Pro ty, kteří pracují v nepředvídatelných prostředích, jako jsou nezávislí pracovníci nebo pracovníci na koncertech, se cesta k úsporám může zdát nemožná. I když však začnete pozdě, neznamená to, že důchod je nedosažitelný. Zde je návod, jak k tomu přistupovat podle certifikovaného finančního poradce.
Realita pro mnoho pracovníků
Situace je jednoduchá: většina Američanů není připravena odejít do důchodu. Miliony lidí, zejména těch, kteří pracují v kreativních oborech nebo mají příležitostné zaměstnání, nikdy neměly přístup k firemnímu důchodovému plánu, jako je 401(k). Chybí jim vzdělání a nástroje potřebné k efektivnímu hospodaření s penězi a mnozí žijí od výplaty k výplatě. Pro mnohé se myšlenka odchodu do důchodu zdá vzdálená nebo dokonce nereálná.
To není otázka osobní disciplíny, ale systémový problém. Ekonomika koncertů a nejisté pracovní podmínky ztěžují dlouhodobé finanční plánování. Bez spolehlivé sítě firemních benefitů nebo stabilního příjmu se spoření stává luxusem.
První kroky: Příručka finančního poradce
Finanční poradce Andrew Latham navrhuje následující kroky pro pozdní začátečníky, i když je jim více než 40 let:
- Nepanikařte: Prvním krokem je jednoduše uznat situaci, aniž byste se obviňovali. Mnoho lidí se do tohoto bodu dostane ne vlastní vinou.
- Zhodnoťte své finance: Získejte jasnou představu o svých financích. Uveďte svůj majetek (spoření, investice), dluhy (studentské půjčky, kreditní karty) a měsíční příjem.
- Vybudujte nouzový fond: Přidělte část svých úspor na pokrytí výdajů na 3–6 měsíců. To poskytne finanční polštář v případě nouze. Pokud na to již máte dostatek finančních prostředků, skvělé – přejděte k dalšímu kroku.
- Otevřete IRA: Vzhledem k tomu, že firemní plány nejsou k dispozici, otevřete si individuální důchodový účet (IRA) nebo Roth IRA a přispějte tolik, kolik si můžete dovolit. I malé částky (50–100 USD měsíčně) se časem změní.
- Splaťte své dluhy: Upřednostňujte dluhy s vysokým úrokem, jako jsou kreditní karty, protože ve skutečnosti nabízejí garantovaný 20% „výnos“, pokud je splatíte. U studentských půjček zvažte refinancování nebo zrychlené platby, pokud je to možné.
Dlouhodobé: důslednost je klíčem k úspěchu
Nejdůležitější je vypěstovat si návyk spořit, i když jde zpočátku o malé částky. Postupem času bude svou roli hrát složené úročení. Začít ve 40 neznamená, že už je pozdě. Mnoho lidí si vytváří pohodlný důchod tím, že začne později v životě.
Klíčem je konzistence, chytrá rozhodnutí a dynamika. Nejde o dokonalost, ale o postupný pokrok s penězi, které máte.
