Steuern gehen nicht mit Ihnen in den Ruhestand. Sie ändern einfach ihre Form. Es ist ärgerlich, aber es ist die Wahrheit. Das System bleibt auch dann hungrig, wenn Sie die Aktentasche aufhängen. Die meisten Leute denken, der Kampf endet, wenn sie endgültig ausscheiden. Sie liegen falsch.
Wir haben eine KI gefragt, was bei Rentnern an der Steuererklärung schiefläuft. Es hat kein Blatt vor den Mund genommen.
Der RMD-Kopfschmerz
Wenn Sie über 73 sind, haben Sie eine Frist. Sie müssen jedes Jahr Geld von IRAs und 401.000-Konten abheben. Dies wird als erforderliche Mindestverteilung bezeichnet.
Sie können die Zahl nicht erraten. Der IRS berechnet es basierend auf Ihrem Alter und Ihrem Kontostand. Machen Sie einen Fehler oder lassen Sie es ganz aus, und schon kommt der Elfmeter. Schwer.
Sie schulden 25 % für jeden Dollar, den Sie vergessen haben mitzunehmen. Eine Ausschüttung im Wert von 4.000 $ verpasst? Allein für das Vergessen zahlen Sie eine Geldstrafe von 1.000 US-Dollar.
Für das erste Jahr gibt es eine Lücke. Sie können bis zum 1. April warten, um Ihren ersten RMD zu erhalten. Klingt nach Freizeit, oder? Denken Sie noch einmal darüber nach.
Sie müssen die Ausschüttung für dieses Jahr immer noch vor dem 31. Dezember vornehmen. Im darauffolgenden Jahr haben Sie also zweimal zugeschlagen. Eines für den Verstorbenen. Eine für die aktuelle. Ihr Einkommen steigt. Sie könnten in eine höhere Steuerklasse wechseln. Schmerzhafte Mathematik.
Soziale Sicherheit ist nicht immer sicher
Viele glauben, dass Sozialversicherungsschecks steuerfrei ankommen. Das tun sie nicht. Stets.
Es hängt davon ab, wie viel Sie sonst noch verdienen. Für verheiratete Paare, die zusammen ein Einkommen von über 44.000 US-Dollar haben, wird es schwierig. Diese kombinierte Einkommenszahl umfasst das bereinigte Bruttoeinkommen plus nicht steuerpflichtige Zinsen plus die Hälfte Ihres Sozialversicherungsschecks.
Wenn Sie diesen Schwellenwert überschreiten, kann der IRS bis zu 85 % dieser Leistung besteuern. Es verwandelt einen stetigen Strom über Nacht in eine Steuerschuld.
Umzug bedeutet, Papierkram einzureichen
In einigen Bundesstaaten gibt es keine Einkommensteuer. Florida ist hier das große Land. Rentnerparadies. Keine staatliche Einkommenssteuer, die Ihre Rente belastet.
Aber Sie müssen dem IRS mitteilen, dass Sie umgezogen sind. Wenn Sie in einen steuerfreien Staat ziehen und weiterhin alte Formulare einreichen, lassen Sie Geld auf dem Tisch. Überprüfen Sie Ihren Aufenthaltsstatus. Aktualisieren Sie die Quellensteuer auf Ihren Rentenformularen. Es klingt langweilig. Es kostet Sie, wenn Sie es ignorieren.
Die Gesetze sind nicht statisch
Steuervorschriften ändern sich. Die ganze Zeit.
Das Alter für RMDs hat sich in letzter Zeit verschoben. Die Abzugsgrenzen schwanken hin und her. Was Sie 2015 getan haben, könnte dazu führen, dass Sie heute geprüft werden.
Bleiben Sie wachsam gegenüber den Nachrichten. Lesen Sie die Updates. Sich auf das Wissen des letzten Jahres zu verlassen, ist ein Glücksspiel mit Ihren Ersparnissen für den Ruhestand.
Die KI hat kein Wundermittel gegeben. Es gab Warnungen. Beachten Sie sie. Die Strafen sind real und sie schmerzen mehr, als Sie denken.
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