Le tasse non vanno in pensione con te. Cambiano semplicemente forma. È una seccatura, ma è la verità. Il sistema rimane affamato anche dopo aver riagganciato la valigetta. La maggior parte delle persone pensa che la lotta finisca quando escono definitivamente. Hanno torto.
Abbiamo chiesto a un’intelligenza artificiale cosa va storto per i pensionati allo sportello dichiarazione dei redditi. Non ha usato mezzi termini.
Il mal di testa da RMD
Se hai più di 73 anni hai una scadenza. Devi prelevare denaro dagli IRA e dai conti 401k ogni anno. Questa è chiamata distribuzione minima richiesta.
Non puoi indovinare il numero. L’IRS lo calcola in base alla tua età e al saldo del conto. Se sbagli o lo salti del tutto, entra in gioco il rigore. Difficile.
Devi il 25% su ogni dollaro che hai dimenticato di prendere. Hai perso una distribuzione di $ 4000? Paghi una multa di 1.000 dollari solo per aver dimenticato.
C’è una scappatoia per il primo anno. Puoi aspettare fino al 1 aprile per prendere il tuo RMD iniziale. Sembra tempo libero, vero? Ripensaci.
Devi comunque prendere la distribuzione di quell’anno prima del 31 dicembre. Quindi nell’anno successivo colpisci due volte. Uno per quello in ritardo. Uno per quello attuale. Il tuo reddito aumenta vertiginosamente. Potresti saltare in una fascia fiscale più alta. Matematica dolorosa.
La previdenza sociale non è sempre sicura
Molti credono che gli assegni della previdenza sociale arrivino esentasse. Non lo fanno. Sempre.
Dipende da quanto altro guadagni. Per le coppie sposate che guadagnano più di $ 44.000 di reddito combinato le cose si fanno complicate. Tale numero di reddito combinato comprende il reddito lordo rettificato più gli interessi non imponibili più la metà dell’assegno di previdenza sociale.
Se superi tale soglia, l’IRS può tassare fino all’85% di tale beneficio. Trasforma un flusso costante in un debito fiscale da un giorno all’altro.
Traslocare significa archiviare documenti
Alcuni stati non hanno imposte sul reddito. La Florida è quella più grande qui. Paradiso dei pensionati. Nessuna imposta statale sul reddito per drenare la tua pensione.
Ma devi dire all’IRS che ti sei trasferito. Se ti trasferisci in uno stato senza tassazione e continui a compilare vecchi moduli, lasci soldi sul tavolo. Controlla il tuo stato di residenza. Aggiorna la ritenuta sui moduli pensionistici. Sembra noioso. Ti costa se lo ignori.
Le leggi non sono statiche
Cambiano le regole fiscali. Tutto il tempo.
L’età per gli RMD è cambiata di recente. I limiti di detrazione oscillano avanti e indietro. Ciò che hai fatto nel 2015 potrebbe farti auditare oggi.
Rimani sveglio alle notizie. Leggi gli aggiornamenti. Affidarsi alle conoscenze acquisite l’anno scorso è una scommessa con i propri risparmi previdenziali.
L’intelligenza artificiale non ha dato una bacchetta magica. Ha dato avvertimenti. Presta loro attenzione. Le sanzioni sono reali e pungono più di quanto pensi.
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