Belastingen gaan niet met u mee. Ze veranderen gewoon van vorm. Het is een ergernis, maar het is de waarheid. Het systeem blijft hongerig, zelfs nadat u de koffer hebt opgehangen. De meeste mensen denken dat de strijd eindigt als ze voorgoed klaar zijn. Ze hebben het mis.
Wij vroegen een AI wat er misgaat bij gepensioneerden bij de belastingaangiftebalie. Er werden geen woorden aan vuil gemaakt.
De RMD-hoofdpijn
Als u ouder bent dan 73, heeft u een deadline. U moet elk jaar geld uit IRA’s en 401k-rekeningen halen. Dit wordt de vereiste minimumverdeling genoemd.
Je kunt het getal niet raden. De IRS berekent dit op basis van uw leeftijd en rekeningsaldo. Als het fout gaat of helemaal wordt overgeslagen, volgt de straf. Moeilijk.
U bent 25% verschuldigd op elke dollar die u bent vergeten mee te nemen. Een distributie van $ 4000 gemist? Alleen voor het vergeten betaal je een boete van $ 1000.
Voor het eerste jaar is er een maas in de wet. U kunt wachten tot 1 april om uw eerste RMD af te leggen. Klinkt als vrije tijd toch? Denk nog eens na.
Je moet de verdeling van dat jaar nog vóór 31 december meenemen. Het jaar daarop sla je dus twee keer. Eén voor de late. Eén voor de huidige. Je inkomen piekt. Het kan zijn dat u in een hogere belastingschijf terechtkomt. Pijnlijke wiskunde.
Sociale zekerheid is niet altijd veilig
Velen geloven dat socialezekerheidscontroles belastingvrij aankomen. Dat doen ze niet. Altijd.
Het hangt ervan af hoeveel je nog meer verdient. Voor getrouwde stellen die samen meer dan $44.000 verdienen, wordt het lastig. Dat gecombineerde inkomensnummer omvat het aangepaste bruto-inkomen plus niet-belastbare rente plus de helft van uw socialezekerheidscontrole.
Als u die drempel overschrijdt, kan de IRS tot 85% van dat voordeel belasten. Het verandert een gestage stroom in een nachtelijke belastingschuld.
Verhuizen betekent papierwerk indienen
Sommige staten kennen geen inkomstenbelasting. Florida is hier de grote. Gepensioneerdenparadijs. Geen staatsinkomstenbelasting die uw pensioen leegmaakt.
Maar u moet de belastingdienst vertellen dat u bent verhuisd. Als u naar een belastingvrije staat verhuist en oude formulieren blijft indienen, laat u geld op tafel liggen. Controleer uw verblijfsstatus. Update de inhouding op uw pensioenformulieren. Het klinkt saai. Het kost je geld als je het negeert.
De wetten zijn niet statisch
Belastingregels veranderen. De hele tijd.
De leeftijd voor RMD’s is onlangs verschoven. Aftreklimieten schommelen heen en weer. Wat u in 2015 deed, kan ervoor zorgen dat u vandaag een audit krijgt.
Blijf wakker met het nieuws. Lees de updates. Vertrouwen op de kennis van vorig jaar is een gok met uw pensioensparen.
De AI gaf geen wondermiddel. Het gaf waarschuwingen. Luister naar hen. De straffen zijn reëel en ze steken meer dan je denkt.
Wat gebeurt er als je er nog een mist? 📉
