Os impostos não desaparecem com você. Eles apenas mudam de forma. É um aborrecimento, mas é a verdade. O sistema continua com fome mesmo depois de você desligar a pasta. A maioria das pessoas pensa que a luta termina quando elas terminam definitivamente. Eles estão errados.
Perguntamos a uma IA o que há de errado com os aposentados no balcão de declaração de impostos. Não mediu palavras.
A dor de cabeça do RMD
Se você tem mais de 73 anos você tem um prazo. Você deve retirar dinheiro de IRAs e contas 401k todos os anos. Isso é chamado de Distribuição Mínima Requerida.
Você não consegue adivinhar o número. O IRS calcula com base na sua idade e no saldo da sua conta. Se errar ou pule totalmente e o pênalti entrará em vigor. Difícil.
Você deve 25% sobre cada dólar que esqueceu de pegar. Perdeu uma distribuição de $ 4.000? Você paga uma multa de US$ 1.000 apenas por esquecer.
Há uma lacuna para o primeiro ano. Você pode esperar até 1º de abril para fazer seu RMD inicial. Parece tempo livre, certo? Pense novamente.
Você ainda precisa fazer a distribuição daquele ano antes de 31 de dezembro. Portanto, no ano seguinte você acertou duas vezes. Um para o atrasado. Um para o atual. Sua renda aumenta. Você pode pular para uma faixa de impostos mais alta. Matemática dolorosa.
A segurança social nem sempre é segura
Muitos acreditam que os cheques da Segurança Social chegam isentos de impostos. Eles não. Sempre.
Depende de quanto mais você ganha. Para casais que ganham mais de US$ 44.000 em renda combinada, as coisas ficam complicadas. Esse número de renda combinada inclui a renda bruta ajustada mais juros não tributáveis mais metade do seu cheque da Previdência Social.
Se você ultrapassar esse limite, o IRS poderá tributar até 85% desse benefício. Transforma um fluxo constante em uma responsabilidade fiscal da noite para o dia.
Mudança significa arquivar papelada
Alguns estados não cobram imposto de renda. A Flórida é a grande aqui. Paraíso dos aposentados. Nenhum imposto de renda estadual para drenar sua pensão.
Mas você precisa informar ao IRS que se mudou. Se você mudar para um estado sem impostos e continuar preenchendo formulários antigos, estará deixando dinheiro na mesa. Verifique seu status de residência. Atualize a retenção em seus formulários de pensão. Parece chato. Custa-lhe se você ignorá-lo.
As leis não são estáticas
As regras fiscais mudam. O tempo todo.
A idade dos RMDs mudou recentemente. Os limites de dedução oscilam para frente e para trás. O que você fez em 2015 pode fazer com que você seja auditado hoje.
Fique acordado com as novidades. Leia as atualizações. Confiar no conhecimento do ano passado é uma aposta com suas economias para a aposentadoria.
A IA não deu uma solução mágica. Deu avisos. Preste atenção neles. As penalidades são reais e doem mais do que você pensa.
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