Податки не виходять на пенсію разом із вами. Вони лише змінюють форму. Це неприємно, але це правда. Система продовжує вимагати внески, навіть після того, як ви поклали портфель на полицю. Багато хто вважає, що боротьба з податками закінчиться, коли вони остаточно завершать свою кар’єру. Вони помиляються.
Ми запитали штучного інтелекту, з якими проблемами стикаються пенсіонери при поданні податкової декларації. Відповіді були гранично чесними та прямолінійними.
Проблема обов’язкових мінімальних виплат (RMD)
Якщо вам більше 73 років, у вас є дедлайн. Ви зобов’язані щорічно вилучати кошти з рахунків IRA (індивідуального пенсійного рахунку) та 401(k). Це називається обов’язковою мінімальною виплатою (RMD).
Ви не можете просто вгадати суму. Податкове управління США (IRS) розраховує її, ґрунтуючись на вашому віці та балансі рахунку. Якщо ви помилитеся в розрахунках або пропустите виплату зовсім, будуть серйозні санкції.
Ви повинні сплатити 25% штрафу з кожного долара, який ви забули вивести. Пропустили виплату у розмірі $4000? Вам доведеться заплатити штраф у $1000 лише за те, що ви забули.
Існує лазівка для першого року. Ви можете дочекатися 1 квітня, щоб зробити першу обов’язкову виплату. Звучить як безкоштовний подарунок, правда? Подумайте вкотре.
Вам все одно доведеться взяти виплату за цей рік до 31 грудня. Тому наступного року ви отримаєте подвійне навантаження: одну виплату за «пропущений» рік та одну за поточний. Ваш прибуток різко зросте. Ви можете потрапити до вищої податкової категорії. Математика виходить болісною.
Соціальне забезпечення не завжди безхмарно
Багато хто вірить, що виплати із соціальних допомог (Social Security) не обкладаються податками. Це негаразд. Завжди.
Це залежить від того, скільки ще ви заробляєте. Для подружніх пар із сукупним доходом понад $44 000 ситуація ускладнюється. Ця цифра сукупного доходу включає скоригований валовий дохід плюс неоподатковувані відсотки плюс половину вашої виплати за соцпенсію.
Якщо ви переступаєте цей поріг, IRS може оподатковувати до 85% цієї пільги. Стабільний потік грошей за одну ніч перетворюється на податковий тягар.
Переїзд означає заповнення документів
У деяких штатах немає прибуткового податку. Флорида – найяскравіший приклад тут. Рай для пенсіонерів Тут немає штатного прибуткового податку, який міг би з’їсти вашу пенсію.
Але ви повинні повідомити IRS про свій переїзд. Якщо ви переїдете до штату без податку, але продовжите подавати старі форми, ви просто кидаєте гроші на стіл. Перевірте статус резидента. Оновіть утримання у формах вашої пенсії. Це звучить нудно. Але якщо ви проігноруєте це, це вам коштуватиме грошей.
Закони не статичні
Податкові правила змінюються. Постійно.
Вік для обов’язкових мінімальних виплат нещодавно змістився. Ліміти відрахувань постійно вагаються. Те, що було нормою у 2015 році, може спричинити аудит сьогодні.
Будьте в курсі новин. Читайте оновлення. Покладатися на знання минулого року – це ставка, де ви ризикуєте своїми пенсійними заощадженнями.
ІІ не дав чарівної пігулки. Він дав попередження. Уважно дослухайтеся до них. Штрафи реальні, і вони палять сильніше, ніж ви думаєте.
Що станеться, якщо ви пропустите ще одну виплату? 📉
