Los impuestos no se retiran contigo. Simplemente cambian de forma. Es una molestia, pero es la verdad. El sistema sigue hambriento incluso después de colgar el maletín. La mayoría de la gente piensa que la lucha termina cuando se marchan definitivamente. Están equivocados.
Le preguntamos a una IA qué les sale mal a los jubilados en el mostrador de declaración de impuestos. No se anduvo con rodeos.
El dolor de cabeza de RMD
Si tienes más de 73 años tienes una fecha límite. Debe retirar dinero de las cuentas IRA y 401k cada año. Esto se llama Distribución Mínima Requerida.
No puedes adivinar el número. El IRS lo calcula en función de su edad y saldo de cuenta. Hágalo mal o sáltelo por completo y el penalti entrará en vigor. Difícil.
Debes el 25% de cada dólar que olvidaste tomar. ¿Se perdió una distribución de $4000? Pagas una multa de $1000 sólo por olvidarlo.
Hay un vacío legal durante el primer año. Puede esperar hasta el 1 de abril para realizar su RMD inicial. Suena a tiempo libre ¿verdad? Piensa de nuevo.
Todavía tienes que tomar la distribución de ese año antes del 31 de diciembre. Así que al año siguiente aciertas dos veces. Uno para el último. Uno para el actual. Tus ingresos aumentan. Podría saltar a una categoría impositiva más alta. Matemáticas dolorosas.
La seguridad social no siempre es segura
Muchos creen que los cheques del Seguro Social llegan libres de impuestos. No es así. Siempre.
Depende de cuánto más ganes. Para las parejas casadas que ganan más de $44000 en ingresos combinados, las cosas se ponen complicadas. Ese número de ingresos combinado incluye el ingreso bruto ajustado más el interés no sujeto a impuestos más la mitad de su cheque del Seguro Social.
Si cruza ese umbral, el IRS puede gravar hasta el 85% de ese beneficio. Convierte un flujo constante en una obligación tributaria de la noche a la mañana.
Mudarse significa presentar trámites
Algunos estados no tienen impuestos sobre la renta. Florida es la más grande aquí. El paraíso de los jubilados. No hay impuestos estatales sobre la renta que agoten su pensión.
Pero tienes que informarle al IRS que te mudaste. Si se muda a un estado libre de impuestos y sigue presentando formularios antiguos, está dejando dinero sobre la mesa. Verifique su estado de residencia. Actualiza la retención en tus formularios de pensión. Suena aburrido. Te cuesta si lo ignoras.
Las leyes no son estáticas
Las reglas fiscales cambian. Todo el tiempo.
La edad de los RMD cambió recientemente. Los límites de deducción oscilan hacia adelante y hacia atrás. Lo que hizo en 2015 podría hacer que lo auditen hoy.
Mantente despierto a las noticias. Lea las actualizaciones. Confiar en los conocimientos del año pasado es una apuesta con sus ahorros para la jubilación.
La IA no dio una solución mágica. Dio advertencias. Hazles caso. Las penas son reales y duelen más de lo que crees.
¿Qué pasa cuando te pierdes otro? 📉
