Les impôts ne disparaissent pas avec vous. Ils changent simplement de forme. C’est ennuyeux, mais c’est la vérité. Le système reste affamé même après avoir raccroché la mallette. La plupart des gens pensent que la lutte prend fin lorsqu’ils s’arrêtent pour de bon. Ils ont tort.
Nous avons demandé à une IA ce qui ne va pas pour les retraités au bureau des déclarations de revenus. Il n’a pas mâché ses mots.
Le casse-tête RMD
Si vous avez plus de 73 ans, vous avez une date limite. Vous devez retirer de l’argent des comptes IRA et 401 000 chaque année. C’est ce qu’on appelle la distribution minimale requise.
Vous ne pouvez pas deviner le numéro. L’IRS le calcule en fonction de votre âge et du solde de votre compte. Si vous vous trompez ou sautez complètement, la pénalité entre en jeu. Difficile.
Vous devez 25 % sur chaque dollar que vous avez oublié de prendre. Vous avez manqué une distribution de 4 000 $ ? Vous payez une amende de 1 000 $ simplement pour avoir oublié.
Il y a une lacune pour la première année. Vous pouvez attendre le 1er avril pour passer votre RMD initial. Cela ressemble à du temps libre, n’est-ce pas ? Détrompez-vous.
Vous devez quand même recevoir la distribution de cette année-là avant le 31 décembre. Ainsi, l’année suivante, vous touchez deux fois. Un pour le retardataire. Un pour l’actuel. Vos revenus augmentent. Vous pourriez passer à une tranche d’imposition plus élevée. Des mathématiques douloureuses.
La sécurité sociale n’est pas toujours sûre
Beaucoup pensent que les chèques de sécurité sociale arrivent en franchise d’impôt. Ce n’est pas le cas. Toujours.
Cela dépend de combien vous gagnez autrement. Pour les couples mariés gagnant plus de 44 000 $ de revenus combinés, les choses deviennent délicates. Ce chiffre de revenu combiné comprend le revenu brut ajusté, les intérêts non imposables et la moitié de votre chèque de sécurité sociale.
Si vous franchissez ce seuil, l’IRS peut imposer jusqu’à 85 % de cet avantage. Cela transforme du jour au lendemain un flux constant en obligation fiscale.
Déménager signifie remplir des documents
Certains États n’ont pas d’impôt sur le revenu. La Floride est la plus grande ici. Le paradis des retraités. Pas d’impôt sur le revenu pour vider votre pension.
Mais vous devez dire à l’IRS que vous avez déménagé. Si vous déménagez dans un État sans impôt et continuez à remplir d’anciens formulaires, vous laissez de l’argent sur la table. Vérifiez votre statut de résident. Mettez à jour la retenue sur vos formulaires de pension. Cela semble ennuyeux. Cela vous coûte si vous l’ignorez.
Les lois ne sont pas statiques
Les règles fiscales changent. Tout le temps.
L’âge des RMD a changé récemment. Les limites de déduction oscillent d’avant en arrière. Ce que vous avez fait en 2015 pourrait vous valoir un audit aujourd’hui.
Restez éveillé aux nouvelles. Lisez les mises à jour. S’appuyer sur les connaissances de l’année dernière est un pari avec votre épargne-retraite.
L’IA n’a pas donné de solution miracle. Il a donné des avertissements. Écoutez-les. Les sanctions sont réelles et elles piquent plus qu’on ne le pense.
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