Badan Amerika sedang gagal. Lihatlah angka-angkanya. Obesitas pada orang dewasa meningkat dari 13 persen pada tahun 1962 menjadi 34 persen pada tahun 2004. Obesitas pada masa kanak-kanak meningkat dua kali lipat sejak tahun 1980. Remaja? Mereka melihat tarifnya tiga kali lipat. Ini bukan hanya masalah visual. Ini adalah keruntuhan struktural kesehatan masyarakat.
Kondisi kronis meningkat karena orang berhenti bergerak. Tekanan darah tinggi meningkat setiap tahunnya. Lebih dari 30 persen orang Amerika berusia di bawah 55 tahun mengidap penyakit ini. Bagi mereka yang berusia di atas 75 tahun, statistiknya melonjak antara 69 dan 82 persen. Diabetes tipe 2 mengikuti obesitas seperti bayangan. Penyakit jantung masih menjadi pembunuh nomor satu. Ini bukanlah statistik abstrak. Itu adalah acara yang dapat ditagih.
Anda mungkin berpikir ini bukan urusan Anda. Anda berolahraga. Anda makan bersih. Anda merasa baik-baik saja. Salah. Kesehatan masyarakat yang buruk berdampak langsung pada dompet Anda. Premi asuransi meningkat ketika jumlah orang sakit bertambah besar. Dunia usaha dan perusahaan asuransi mengalami kerugian miliaran setiap tahunnya. Skalanya sulit untuk divisualisasikan. Warga Amerika menghabiskan empat kali lebih banyak anggaran untuk layanan kesehatan dibandingkan belanja pemerintah untuk pertahanan nasional.
Jika Anda memiliki asuransi yang disponsori perusahaan, perusahaan Anda membayar sebagian dari tagihan tersebut. Namun masyarakat melihat harga naik. Pada tahun 2006, premi asuransi pemberi kerja melonjak 7,7 persen. Inflasi hanya setengah dari angka tersebut. Kesenjangan semakin melebar. Perusahaan memerlukan solusi. Perusahaan asuransi memerlukan solusi. Jawaban yang mereka berdua dorong adalah program kesehatan.
Program kesehatan adalah intervensi strategis. Ini dapat dijalankan oleh satu bisnis atau perusahaan asuransi besar. Tujuannya identik. Meningkatkan hasil kesehatan untuk mengurangi biaya perawatan kesehatan yang sangat besar. Ini adalah manajemen risiko yang disamarkan sebagai perawatan diri.
Tujuan utama dari setiap inisiatif kesehatan perusahaan sederhana saja: meningkatkan kesehatan untuk menurunkan laba.
Mekanisme ini mengalihkan beban. Daripada membayar biaya serangan jantung, perusahaan membayar biaya pencegahan. Ini adalah lindung nilai finansial terhadap populasi yang menetap. Bagi Anda, ini berarti potensi penghematan. Bagi sistem, ini berarti kelangsungan hidup.
Tapi seperti apa sebenarnya hal ini dalam praktiknya? Bagaimana keanggotaan gym bisa menghasilkan pengurangan yang lebih rendah? Dan apakah ini benar-benar berhasil untuk jangka panjang? Bagian berikutnya menguraikan mekanisme program-program ini dan mengapa program-program tersebut penting bagi kesehatan keuangan Anda.
Apa itu program kesehatan?
Logikanya sederhana. Gerakan fisik menurunkan risiko stroke. Ini mengurangi diabetes tipe 2. Itu mencegah penyakit jantung. Hal ini juga mengatasi obesitas, salah satu krisis kesehatan yang paling berkepanjangan di AS. Namun, meski mengetahui hal ini, masyarakat Amerika kurang bergerak.
Datanya tidak berbohong. Pada tahun 2005, hampir 40% orang dewasa menghabiskan sebagian besar waktunya dengan duduk. Angka tersebut naik dari 36,8% pada tahun 2000. Ketidakaktifan di waktu senggang meningkat dari 38,5% menjadi 40%. Sementara itu, jumlah orang dewasa yang mempertahankan tingkat aktivitas tinggi turun dari 18,7% menjadi 16,7% dalam jangka waktu lima tahun yang sama.
Struktur Inisiatif Kesehatan Perusahaan
Di sinilah pengusaha mengambil peran. Perusahaan dan penyedia asuransi membuat program kesehatan untuk mengatasi tren ini. Program dasar biasanya menargetkan kesejahteraan fisik dan emosional. Anda mungkin mendapatkan dukungan berhenti merokok. Manajemen stres melalui terapi atau yoga. Rencana penurunan berat badan. Keanggotaan gym dengan potongan harga.
Beberapa program lebih mendalam. Hal ini mencakup manajemen penyakit untuk individu berisiko tinggi. Layanan nutrisi yang dipersonalisasi. Terapi keluarga. Seminar pendidikan tentang kesehatan umum. Yang lain menawarkan manfaat khusus seperti pijat pereda stres, kelas mengemudi yang aman, atau pelatihan ergonomis untuk mencegah kelelahan dan cedera di tempat kerja.
Namun mengetahui bahwa Anda harus berolahraga bukanlah motivasi yang cukup bagi kebanyakan orang. Jadi, insentifnya meningkat.
Struktur Penghargaan: Mengapa Anda Harus Peduli
Peserta mendapat imbalan karena menghadiri sesi pendidikan. Mereka mendapat imbalan karena berhasil mencapai penanda kesehatan, seperti menurunkan tekanan darah. Hadiahnya bervariasi. Uang tunai. Elektronik seperti iPod. Peralatan olahraga. Hari libur ekstra.
Seringkali, imbalannya terkait langsung dengan biaya perawatan kesehatan. Anda mungkin mendapat potongan premi asuransi. Atau pengeluaran fleksibel memperhitungkan biaya pengobatan. Rumusnya sangat mudah. Lebih banyak partisipasi berarti imbalan yang lebih besar.
Program Kesehatan dalam Bisnis
Jadi mengapa bisnis repot? Ini bukan hanya altruisme. Ini adalah langkah yang diperhitungkan untuk mengurangi biaya dan meningkatkan produktivitas. Karyawan yang sehat membutuhkan biaya lebih sedikit. Hari sakitnya lebih sedikit. Mereka membuat lebih sedikit kesalahan. Ketika sebuah perusahaan mensponsori program kesehatan, mereka berinvestasi pada aset yang paling mahal: tenaga kerja.
Pengembalian investasi bisa sangat signifikan. Untuk setiap dolar yang dihabiskan untuk kesehatan, perusahaan sering kali mendapatkan keuntungan sebesar tiga hingga enam dolar dalam bentuk pengurangan biaya perawatan kesehatan dan ketidakhadiran. Tentu saja, hal ini mengasumsikan bahwa program tersebut dirancang dengan baik dan benar-benar mengajak masyarakat untuk berpartisipasi. Kalau tidak ada yang menggunakannya, uangnya hilang. Namun jika berhasil, hal ini menciptakan siklus kesehatan yang lebih baik dan biaya overhead yang lebih rendah.
Tantangannya terletak pada keterlibatan. Membuat orang mendaftar itu mudah. Sulit untuk membuat mereka bertahan. Itu sebabnya insentif itu penting. Mereka menjembatani kesenjangan antara niat dan tindakan.
Pertimbangkan trade-offnya. Anda menukar privasi dan waktu demi keuntungan finansial. Anda berbagi data kesehatan dengan perusahaan atau perusahaan asuransi Anda. Sebagai imbalannya, Anda mendapatkan premi atau uang tunai yang lebih rendah. Apakah itu layak? Bagi banyak orang, ya. Namun perlu kemauan untuk diawasi.
Trennya sedang bergeser. Semakin banyak perusahaan yang bergerak melampaui diskon gym. Mereka melihat kesehatan holistik. Dukungan kesehatan mental. Pelatihan kesehatan finansial. Pendidikan kebersihan tidur. Cakupannya semakin luas. Karena biaya kesehatan yang buruk semakin meningkat. Dan perusahaan mencari segala cara yang mungkin untuk mengelolanya.
Apakah program kesehatan menjamin kesehatan yang lebih baik? Tidak, itu sebuah alat. Seperti alat apa pun, alat ini hanya berfungsi jika Anda menggunakannya. Insentif membantu. Mereka membuat pilihan yang tepat menjadi pilihan yang lebih mudah. Namun keputusan untuk berjalan kaki, makan lebih baik, tidur lebih banyak… itu tetap dimulai dari diri Anda sendiri.
Pemandangannya sedang berubah. Model kesehatan “centang kotak” yang lama mulai memudar. Model-model baru fokus pada keterlibatan berkelanjutan. Komitmen mikro. Hadiah kecil untuk langkah kecil. Ini bukan tentang hadiah utama dan lebih banyak tentang kebiasaan.
Pergeseran ini mencerminkan pemahaman yang lebih luas. Kesehatan bukanlah tujuan. Ini adalah praktik sehari-hari. Dan perusahaan menyadari bahwa mendukung praktik tersebut akan membuahkan hasil. Bukan hanya dalam dolar. Namun secara moral. Dalam retensi. Dalam angkatan kerja yang muncul siap bekerja.
Pertanyaannya bukanlah apakah perusahaan Anda harus mempunyai program. Apakah program tersebut dirancang untuk benar-benar mengubah perilaku. Karena data tentang gaya hidup sedentary tidak akan kemana-mana. Insentifnya harus lebih cerdas. Dan para karyawan harus serius.
Dimana kamu berdiri?
Lebih dari 80% bisnis Amerika dengan lebih dari 50 karyawan menawarkan beberapa bentuk program kesehatan. Mereka menghabiskan jutaan dolar untuk inisiatif ini karena perhitungannya menguntungkan mereka. Anggota staf yang tidak sehat mahal harganya. Banyak organisasi menghabiskan setengah dari keuntungan perusahaan mereka, atau lebih, hanya untuk menutupi biaya pengobatan yang terkait dengan pekerja yang sakit.
Program yang sukses memberikan manfaat yang nyata. Perusahaan melaporkan lebih sedikit hari kerja yang terlewat. Produktivitas meningkat. Cedera kerja menurun. Perputaran karyawan melambat. Klaim medis menurun.
Akibat dari mengabaikan kesehatan sangatlah besar. Dewan Keamanan Nasional memperkirakan hampir satu juta pekerja sakit setiap hari karena stres. Ketidakhadiran tersebut merugikan bisnis Amerika sekitar $300 miliar per tahun. Angka ini termasuk hilangnya produksi dan harga untuk mempekerjakan pengganti sementara. Program kesehatan yang berfokus pada manajemen stres dapat mengatasi kebocoran finansial tersebut.
Tembakau, alkohol, dan penggunaan narkoba juga menghabiskan sumber daya. Kebiasaan ini merugikan perusahaan-perusahaan AS sekitar $100 miliar setiap tahunnya. Berhenti merokok tidak hanya meningkatkan kesehatan pribadi; itu menghentikan seringnya istirahat merokok. Itu saja dapat meningkatkan produktivitas. Hal ini juga mengurangi kunjungan dokter untuk komplikasi terkait merokok. Program penghentian kerja masuk akal bagi tubuh karyawan dan keuntungan perusahaan.
Premi asuransi kesehatan merespons upaya kesehatan. Perusahaan asuransi menetapkan tarif berdasarkan volume klaim yang diajukan perusahaan. Lebih sedikit karyawan yang sakit berarti lebih sedikit klaim. Klaim yang lebih rendah menyebabkan premi yang lebih rendah.
Bayangkan tahun 2006. Premi asuransi pemberi kerja melonjak 7,7%. Itu dua kali lipat tingkat inflasi. Dengan adanya program kesehatan, banyak perusahaan membatasi peningkatannya menjadi hanya 2% atau 3%.
Bagaimana program kesehatan mengubah tarif asuransi
Perusahaan asuransi tidak menawarkan program ini atas dasar amal. Mereka melakukannya untuk mengelola risiko.
Karyawan yang sehat lebih jarang mengunjungi dokter, sehingga mengurangi klaim dan premi.
Perusahaan asuransi mendapat manfaat ketika perusahaan menjaga tenaga kerja mereka tetap sehat. Lebih sedikit kondisi kronis berarti lebih sedikit manfaat jangka panjang. Inisiatif kesehatan bertindak sebagai penyangga. Mereka mengubah keseimbangan dari mengobati penyakit menjadi mencegahnya.
Bagi pengusaha, pertanyaannya bukanlah apakah akan berinvestasi atau tidak. Tinggal bagaimana menyusun investasi tersebut untuk mendapatkan dampak maksimal.
Kasus Bisnis untuk Kesehatan yang Dipimpin Perusahaan Asuransi
Perusahaan asuransi tidak membagikan keanggotaan gym gratis atas dasar kebaikan hati mereka. Penyebab utamanya adalah perekonomian yang dingin dan sulit. Hampir 80 persen dari seluruh pengeluaran asuransi kesehatan terkait dengan penyakit kronis. Jika perusahaan asuransi dapat mencegah diabetes, penyakit jantung, atau hipertensi melalui nutrisi yang tepat, olahraga, dan berhenti merokok, mereka akan menghemat uang. Itulah keseluruhan modelnya.
Namun tidak semua perusahaan memiliki anggaran untuk menjalankan departemen kesehatan skala penuh. Perusahaan besar mampu membeli fasilitas mahal dan staf berdedikasi. Usaha kecil tidak bisa. Kesenjangan tersebut adalah tempat bagi perusahaan asuransi untuk mengambil tindakan. Mereka menyediakan infrastruktur: koordinator kesehatan, alat implementasi, dan penilaian kesehatan yang tidak sempat dibangun oleh pemilik usaha kecil.
Ada keuntungan tersendiri di sini juga. Perusahaan asuransi sering kali memiliki aliansi dengan penyedia layanan kesehatan. Saat Anda mengirimkan penilaian kesehatan, data tersebut dapat mengalir langsung ke dokter perawatan primer Anda. Dokter Anda melihat faktor risiko Anda secara real time. Mereka bisa melakukan intervensi. Mereka dapat mendukung Anda dalam mencapai tujuan kesehatan tertentu. Ini adalah data dan kepedulian tertutup yang tidak dapat ditiru oleh pemberi kerja yang terisolasi.
Akreditasi dan Keunggulan Kompetitif
Lalu ada lencana persetujuan. Komite Nasional Penjaminan Mutu (NCQA) mengakreditasi Organisasi Perawatan Terkelola. Untuk mencapai tujuan tersebut, rencana harus mencakup layanan kesehatan yang dapat dicegah. Program kesehatan biasanya mengisi slot tersebut.
Secara hukum, perusahaan asuransi tidak wajib memiliki akreditasi NCQA. Tapi majikan menuntutnya. Banyak perusahaan bahkan tidak akan mempertimbangkan rencana kesehatan tanpanya. Jadi, menawarkan program kesehatan yang kuat bukan hanya sebuah keuntungan. Ini adalah kebutuhan kompetitif. Hal ini membuat perusahaan asuransi tetap bersaing untuk mendapatkan kontrak perusahaan besar.
Insentif: Pendekatan Wortel
Perusahaan asuransi menggunakan trik yang sama seperti perusahaan untuk mendorong keterlibatan. Diskon. Hadiah uang tunai. Hadiah. Anda mendapatkannya untuk mengisi kuesioner, mencatat menit latihan, atau menyelesaikan tantangan penurunan berat badan. Ini adalah ekonomi perilaku 101. Berikan orang alasan untuk memperhatikan kesehatan mereka, dan mereka akan melakukannya.
Biaya dan Pengorbanan Tersembunyi
Tidak semuanya berjalan mulus. Ada kerugian nyata dari rencana yang disponsori perusahaan asuransi ini.
Pertimbangkan pemilik usaha kecil yang hanya menawarkan satu jenis paket. Jika rencana tersebut mencakup infrastruktur kesehatan yang mahal, preminya akan naik. Ya, program kesehatan di tempat kerja dapat menurunkan biaya perawatan kesehatan jangka panjang. Namun kenaikan premi awal bisa sangat besar.
Karyawan melihat biaya yang lebih tinggi. Mereka melihat intinya. Mereka beralih ke paket yang lebih murah yang tidak memiliki pilihan kesehatan. Perusahaan asuransi kehilangan pelanggan. Pengusaha kehilangan insentif kesehatan. Semua orang rugi, setidaknya dalam jangka pendek.
Pertanyaannya bukanlah apakah program-program ini berhasil. Apakah biaya di muka sepadan dengan penghematan di masa depan. Bagi sebagian orang, jawabannya adalah tidak. Bagi negara lain, keuntungan jangka panjang dalam bidang kesehatan dan penurunan klaim melebihi tagihan bulanan.
Dimana kamu berdiri? Apakah janji premi yang lebih rendah dan kesehatan yang lebih baik sepadan dengan gaji Anda? Data tersebut menunjukkan adanya trade-off yang kompleks. Yang bervariasi berdasarkan ukuran pemberi kerja, jenis rencana, dan status kesehatan individu.
“Program kesehatan dapat memberikan keunggulan kompetitif bagi perusahaan asuransi dibandingkan perusahaan yang tidak menawarkannya.”
Pemandangannya sedang berubah. Ketika biaya layanan kesehatan terus meningkat, tekanan terhadap perusahaan asuransi untuk membuktikan nilai dari program-program ini akan semakin meningkat. Namun untuk saat ini, keseimbangan tersebut masih dalam kondisi genting. Premi yang lebih tinggi hari ini untuk hari esok yang lebih sehat. Ini adalah pertaruhan. Dan tidak semua orang bersedia melakukannya.
Periksa kembali untuk mengetahui lebih lanjut tentang manfaat obat resep dan bagaimana jaringan penyedia membentuk layanan Anda.
