Het Amerikaanse lichaam faalt. Kijk naar de cijfers. Obesitas bij volwassenen is gestegen van 13 procent in 1962 naar 34 procent in 2004. Obesitas bij kinderen is sinds 1980 verdubbeld. Adolescenten? Ze zagen de tarieven verdrievoudigen. Dit is niet alleen een visueel probleem. Het is een structurele ineenstorting van de volksgezondheid.
Chronische aandoeningen nemen toe omdat mensen niet meer bewegen. Hoge bloeddruk stijgt elk jaar. Meer dan 30 procent van de Amerikanen onder de 55 jaar heeft het. Voor degenen ouder dan 75 stijgt de statistiek naar tussen de 69 en 82 procent. Type 2-diabetes volgt obesitas als een schaduw. Hartziekten blijven doodsoorzaak nummer één. Dit zijn geen abstracte statistieken. Het zijn factureerbare gebeurtenissen.
Je zou kunnen denken dat dit jou niets aangaat. Jij oefent. Je eet puur. Je voelt je prima. Fout. De slechte gezondheid van de bevolking heeft directe gevolgen voor uw portemonnee. Verzekeringspremies stijgen naarmate de pool van zieke mensen groter wordt. Bedrijven en verzekeraars verliezen jaarlijks miljarden. De schaal is moeilijk te visualiseren. Amerikanen geven vier keer meer uit aan gezondheidszorg dan de overheid aan nationale defensie uitgeeft.
Als u een door de werkgever gesponsorde verzekering heeft, betaalt uw bedrijf een deel van die rekening. Maar individuen zien het prijskaartje stijgen. In 2006 stegen de premies voor werkgeversverzekeringen met 7,7 procent. De inflatie bedroeg de helft van dat percentage. De kloof wordt groter. Bedrijven hebben een oplossing nodig. Verzekeraars hebben een oplossing nodig. Het antwoord dat ze allebei aandragen is het wellnessprogramma.
Een welzijnsprogramma is een strategische interventie. Het kan worden beheerd door één bedrijf of door een grote verzekeringsmaatschappij. Het doel is identiek. Verbeter de gezondheidsresultaten om catastrofale gezondheidszorgkosten te verminderen. Het is risicomanagement, vermomd als zelfzorg.
Het primaire doel van elk zakelijk welzijnsinitiatief is eenvoudig: de gezondheid verbeteren om het bedrijfsresultaat te verlagen.
Dit mechanisme verschuift de last. In plaats van te betalen voor hartaanvallen, betalen bedrijven voor preventie. Het is een financiële bescherming tegen een sedentaire bevolking. Voor u betekent dit potentiële besparingen. Voor het systeem betekent het overleven.
Maar hoe ziet dit er in de praktijk eigenlijk uit? Hoe vertaalt een lidmaatschap van een sportschool zich in een lager eigen risico? En werkt het eigenlijk op de lange termijn? In het volgende gedeelte worden de mechanismen van deze programma’s uiteengezet en waarom ze van belang zijn voor uw specifieke financiële gezondheid.
Wat is een wellnessprogramma?
De logica is eenvoudig. Lichamelijke beweging verlaagt het risico op een beroerte. Het verlicht diabetes type 2. Het houdt hartziekten op afstand. Het pakt ook obesitas aan, een van de meest hardnekkige gezondheidscrises in de VS. Maar ondanks dat ze dit weten, bewegen Amerikanen minder.
De gegevens liegen niet. In 2005 bracht bijna 40% van de volwassenen het grootste deel van de dag zittend door. Dat is een stijging ten opzichte van 36,8% in 2000. De inactiviteit in de vrije tijd is gestegen van 38,5% naar 40%. Ondertussen daalde het aantal volwassenen dat een hoog activiteitsniveau handhaafde in dezelfde periode van vijf jaar van 18,7% naar 16,7%.
De structuur van welzijnsinitiatieven van bedrijven
Dit is waar werkgevers tussenbeide komen. Bedrijven en verzekeraars ontwikkelen welzijnsprogramma’s om deze trends tegen te gaan. Een basisprogramma is meestal gericht op fysiek en emotioneel welzijn. Mogelijk krijgt u ondersteuning bij het stoppen met roken. Stressbeheersing door middel van therapie of yoga. Plannen voor gewichtsverlies. Korting op lidmaatschap van een sportschool.
Sommige programma’s gaan dieper. Ze omvatten ziektemanagement voor personen met een hoog risico. Gepersonaliseerde voedingsdiensten. Familie therapie. Educatieve seminars over algemeen welzijn. Anderen bieden nichevoordelen zoals stressverlichtende massages, veilige rijlessen of ergonomische training om vermoeidheid en letsel op de werkplek te voorkomen.
Maar weten dat je moet sporten, is voor de meeste mensen niet genoeg motivatie. De prikkels nemen dus toe.
De beloningsstructuur: waarom het u zou moeten schelen
Deelnemers worden beloond voor het bijwonen van educatieve sessies. Ze krijgen beloningen voor het bereiken van gezondheidsmarkeringen, zoals het verlagen van de bloeddruk. De prijzen variëren. Contant geld. Elektronica zoals iPods. Fitnessapparatuur. Extra vakantiedagen.
Vaak houden de beloningen rechtstreeks verband met de zorgkosten. Mogelijk krijgt u korting op de verzekeringspremies. Of flexibele uitgavenrekeningen voor medische kosten. De formule is eenvoudig. Meer deelname staat gelijk aan grotere beloningen.
Wellnessprogramma’s in het bedrijfsleven
Dus waarom maken bedrijven zich druk? Het is niet alleen altruïsme. Het is een berekende zet om de kosten te verlagen en de productiviteit te verhogen. Gezonde werknemers kosten minder. Ze nemen minder ziektedagen op. Ze maken minder fouten. Wanneer een bedrijf een welzijnsprogramma sponsort, investeert het in zijn duurste bezit: zijn personeel.
Het rendement op de investering kan aanzienlijk zijn. Voor elke dollar die aan welzijn wordt uitgegeven, zien bedrijven vaak een rendement van drie tot zes dollar aan lagere zorgkosten en ziekteverzuim. Dit veronderstelt uiteraard dat het programma goed ontworpen is en dat mensen daadwerkelijk meedoen. Als niemand er gebruik van maakt, is het geld weg. Maar als het werkt, ontstaat er een cyclus van betere gezondheid en lagere overheadkosten.
De uitdaging ligt in betrokkenheid. Mensen ertoe aanzetten zich aan te melden is eenvoudig. Het is lastig om ze hieraan te laten vasthouden. Daarom zijn de prikkels belangrijk. Ze overbruggen de kloof tussen intentie en actie.
Denk eens aan de afweging. Je ruilt wat privacy en wat tijd in voor financiële voordelen. Zorggegevens deelt u met uw werkgever of verzekeraar. In ruil daarvoor krijgt u lagere premies of contant geld. Is het het waard? Voor velen wel. Maar het vereist de bereidheid om gecontroleerd te worden.
De trend verschuift. Steeds meer bedrijven gaan verder dan sportschoolkortingen. Ze kijken naar holistische gezondheid. Ondersteuning van de geestelijke gezondheidszorg. Financiële welzijnscoaching. Educatie over slaaphygiëne. De reikwijdte wordt groter. Omdat de kosten van een slechte gezondheid stijgen. En bedrijven zoeken naar alle mogelijke manieren om dit te beheren.
Garandeert een wellnessprogramma een betere gezondheid? Nee. Het is een hulpmiddel. Zoals elk hulpmiddel werkt het alleen als je het gebruikt. De prikkels helpen. Ze maken de juiste keuze de gemakkelijkere keuze. Maar de beslissing om te gaan lopen, beter te eten, meer te slapen… dat begint nog steeds bij jezelf.
Het landschap verandert. Oudere modellen van ‘check the box’-wellness vervagen. Nieuwere modellen richten zich op continue betrokkenheid. Micro-verplichtingen. Kleine beloningen voor kleine stappen. Het gaat minder om de hoofdprijs en meer om de gewoonte.
Deze verschuiving weerspiegelt een breder begrip. Gezondheid is geen bestemming. Het is een dagelijkse praktijk. En bedrijven realiseren zich dat het ondersteunen van deze praktijk loont. Niet alleen in dollars. Maar qua moreel. Bij retentie. In een personeelsbestand dat bereid is om te werken.
De vraag is niet of uw bedrijf een programma moet hebben. Het gaat erom of het programma is ontworpen om daadwerkelijk gedrag te veranderen. Omdat de gegevens over sedentaire levensstijlen nergens heen gaan. De prikkels moeten slimmer worden. En de medewerkers moeten serieus worden.
Waar sta jij?
Meer dan 80% van de Amerikaanse bedrijven met meer dan 50 werknemers biedt een of andere vorm van welzijnsprogramma aan. Ze geven miljoenen uit aan deze initiatieven omdat de wiskunde in hun voordeel werkt. Ongezonde medewerkers zijn duur. Veel organisaties besteden de helft van hun bedrijfswinsten, of meer, alleen aan het dekken van de medische kosten die gepaard gaan met ziekere werknemers.
Succesvolle programma’s leveren tastbaar rendement op. Bedrijven melden minder dagen gemist werk. De productiviteit stijgt. Het aantal arbeidsongevallen neemt af. Het personeelsverloop vertraagt. Medische claims nemen af.
De kosten van het negeren van de gezondheid zijn hoog. De Nationale Veiligheidsraad schat dat bijna een miljoen werknemers zich elke dag ziek melden vanwege stress. Dat ziekteverzuim kost Amerikaanse bedrijven jaarlijks ongeveer 300 miljard dollar. Dit cijfer omvat de verloren productie en de prijs voor het inhuren van tijdelijke vervangers. Een wellnessprogramma gericht op stressmanagement kan dat financiële lek dichten.
Tabaks-, alcohol- en drugsgebruik putten ook hulpbronnen uit. Deze gewoonten kosten Amerikaanse bedrijven jaarlijks ongeveer 100 miljard dollar. Stoppen met roken doet meer dan alleen het verbeteren van de persoonlijke gezondheid; het stopt frequente rookpauzes. Dat alleen al verhoogt de productiviteit. Het vermindert ook het aantal doktersbezoeken voor aan roken gerelateerde complicaties. Stopprogramma’s zijn zinvol voor het lichaam van de werknemer en voor het bedrijfsresultaat van de werkgever.
Premies voor zorgverzekeringen reageren op welzijnsinspanningen. Verzekeraars stellen tarieven vast op basis van het aantal claims dat een bedrijf indient. Minder zieke werknemers betekent minder claims. Lagere claims leiden tot lagere premies.
Kijk eens naar 2006. De premies voor werkgeversverzekeringen stegen met 7,7%. Dat was het dubbele van de inflatie. Nu welzijnsprogramma’s van kracht zijn, hebben veel bedrijven deze stijging beperkt tot slechts 2% of 3%.
Hoe wellnessprogramma’s de verzekeringstarieven veranderen
Verzekeringsmaatschappijen bieden deze programma’s niet uit liefdadigheid aan. Ze doen het om risico’s te beheersen.
Gezonde werknemers bezoeken minder artsen, waardoor claims en premies dalen.
Verzekeraars hebben er baat bij als bedrijven hun personeel fit houden. Minder chronische aandoeningen betekenen minder uitbetalingen op de lange termijn. Welzijnsinitiatieven fungeren als buffer. Ze verschuiven de balans van het behandelen van ziekten naar het voorkomen ervan.
Voor werkgevers is de vraag niet of ze moeten investeren. Het gaat erom hoe u die investering kunt structureren voor maximale impact.
De businesscase voor door verzekeraars geleid welzijn
Verzekeringsmaatschappijen delen geen gratis sportschoollidmaatschappen uit uit goedheid van hun hart. De voornaamste drijfveer is de koude, harde economie. Bijna 80 procent van alle uitgaven aan zorgverzekeringen houdt verband met chronische aandoeningen. Als de verzekeraar diabetes, hartziekten of hoge bloeddruk kan voorkomen door middel van goede voeding, lichaamsbeweging en stoppen met roken, besparen ze geld. Dat is het hele model.
Maar niet elke werkgever heeft het budget om een volwaardige wellnessafdeling te runnen. Grote bedrijven kunnen zich dure faciliteiten ter plaatse en toegewijd personeel veroorloven. Kleine bedrijven kunnen dat niet. In dat gat komen verzekeraars tussenbeide. Zij leveren de infrastructuur: welzijnscoördinatoren, implementatietools en gezondheidsbeoordelingen waar de eigenaar van een klein bedrijf geen tijd voor heeft.
Er is hier ook een duidelijk voordeel. Verzekeraars hebben vaak bestaande allianties met zorgaanbieders. Wanneer u een gezondheidsbeoordeling indient, kunnen die gegevens rechtstreeks naar uw huisarts stromen. Uw arts ziet uw risicofactoren in realtime. Zij kunnen ingrijpen. Zij kunnen u ondersteunen bij het bereiken van specifieke gezondheidsdoelen. Het is een gesloten lus van data en zorg die een geïsoleerde werkgever eenvoudigweg niet kan repliceren.
Accreditatie en concurrentievoordeel
Dan is er het kenteken van goedkeuring. Het Nationaal Comité voor Kwaliteitszorg (NCQA) accrediteert Managed Care-organisaties. Om dat stempel te krijgen, moeten de plannen vermijdbare gezondheidszorg omvatten. Wellnessprogramma’s vullen meestal dat gat.
Het is voor verzekeraars niet wettelijk verplicht om over een NCQA-accreditatie te beschikken. Maar werkgevers eisen het. Veel bedrijven zullen zonder dit plan niet eens naar een gezondheidsplan kijken. Het aanbieden van robuuste wellnessprogramma’s is dus niet alleen maar een extraatje. Het is een competitieve noodzaak. Het houdt de verzekeringsmaatschappij in de race voor grote bedrijfscontracten.
Stimulansen: de wortelbenadering
Verzekeraars gebruiken dezelfde trucs als werkgevers om de betrokkenheid te vergroten. Kortingen. Contante beloningen. Prijzen. U krijgt ze voor het invullen van vragenlijsten, het registreren van trainingsminuten of het voltooien van uitdagingen voor gewichtsverlies. Het is gedragseconomie 101. Geef mensen een reden om aandacht aan hun gezondheid te besteden, en dat zullen ze doen.
De verborgen kosten en afwegingen
Het gaat niet allemaal van een leien dakje. Er zijn echte nadelen aan deze door verzekeraars gesponsorde plannen.
Denk aan de eigenaar van een klein bedrijf die slechts één type plan aanbiedt. Als dat plan dure wellness-infrastructuur omvat, gaan de premies omhoog. Ja, welzijnsprogramma’s op de werkplek kunnen de gezondheidszorgkosten op de lange termijn verlagen. Maar de initiële premiestijging kan steil zijn.
Medewerkers zien de hogere kosten. Ze kijken naar de bottom-line. Ze stappen over op een goedkoper plan zonder wellnessopties. De verzekeraar verliest de klant. De werkgever verliest de gezondheidsprikkel. Iedereen verliest, tenminste op de korte termijn.
De vraag is niet of deze programma’s werken. Het gaat erom of de kosten vooraf de toekomstige besparingen waard zijn. Voor sommigen is het antwoord nee. Voor anderen is de gezondheidswinst op lange termijn en de lagere claims groter dan de maandelijkse rekening.
Waar sta jij? Is de belofte van lagere premies en een betere gezondheid de onmiddellijke klap op uw salaris waard? De gegevens duiden op een complexe afweging. Eén die varieert per werkgeversgrootte, per type regeling en per individuele gezondheidsstatus.
“Wellnessprogramma’s kunnen een verzekeringsmaatschappij een concurrentievoordeel geven ten opzichte van bedrijven die deze niet aanbieden.”
Het landschap is aan het veranderen. Naarmate de zorgkosten blijven stijgen, zal de druk op verzekeraars om de waarde van deze programma’s te bewijzen alleen maar toenemen. Maar voorlopig blijft het evenwicht precair. Vandaag een hogere premie voor een gezondere toekomst. Het is een weddenschap. En niet iedereen is daartoe bereid.
Kom later terug voor meer informatie over de voordelen van geneesmiddelen op recept en hoe netwerken van aanbieders uw zorg vormgeven.
