Останні опитування та фінансові експерти показують, що сприйняття багатства в США змінюється: шестизначного доходу недостатньо для багатьох, щоб відчувати себе фінансово забезпеченими. Із зростанням інфляції та економічної невизначеності чистий капітал, необхідний для того, щоб вважатися справді «багатим», також зріс.
Змінне визначення багатства
Згідно з опитуванням Чарльза Шваба, американці тепер вважають, що для того, щоб вважатися багатими, вам потрібен власний капітал у 2,3 мільйона доларів, що трохи менше порівняно з минулорічним показником у 2,5 мільйона доларів. Однак поріг фінансового комфорту зріс до $839 000 з $778 000 у 2024 році. Це зрушення відображає реальність того, що мільйона доларів може не вистачити так довго, як раніше, особливо в умовах триваючої інфляції.
Числа за сприйняттям
Фінансові експерти припускають, що власний капітал у $2,4 мільйона може бути «солодким місцем». При консервативному річному прибутку в 5% ця сума принесе $120 000 дивідендів, забезпечуючи значний потік доходу.
Для молодих американців планка встановлюється нижчою — близько 1 мільйона доларів до 30 років. Це тому, що попереду у них десятиліття потенціалу заробітку, і вони можуть продовжувати збільшувати свій статок. Однак навіть ця сума вважається вирішальною для стабільного фінансового майбутнього.
Суб’єктивність і ліквідні активи
Визначення «багатства» залишається суб’єктивним і змінюється залежно від місця розташування та способу життя. У фінансовій індустрії люди з $1 мільйоном ліквідних активів часто вважаються заможними і зазвичай шукають спеціалізованих послуг з управління капіталом.
Щоб вважатися заможним у сучасній економіці, може знадобитися чистий капітал від $2 до $3 мільйонів через зростання вартості життя та очікувань способу життя.
Як створити багатство
Експерти рекомендують кілька ключових кроків, щоб збільшити свій капітал:
- Максимально збільшуйте пенсійні рахунки: скористайтеся всіма перевагами вашого роботодавця 401(k) і внесіть максимальну суму до Roth IRA.
- Погашіть борг: Зменшення боргу безпосередньо збільшує вашу чисту вартість і звільняє капітал для інвестицій.
- Послідовні інвестиції: постійно інвестуйте в акції, нерухомість та інші активи, щоб з часом збільшити свій капітал.
При сукупному зростанні на 5% заощадження в розмірі 36 000 доларів США на рік можуть досягти цільового показника в 2,4 мільйона доларів США за 30 років, а заощадження в розмірі 11 000 доларів США на рік можуть досягти цього за 50 років.
Зрештою, хоча визначення «багатства» буде продовжувати змінюватися, проактивне фінансове планування та послідовне інвестування є важливими для створення довгострокового багатства.
