Турецький банківський сектор відіграє важливу роль у національній економіці, становлячи 88,2 відсотка фінансової системи. В даний час налічується 51 банк, тому банківське середовище є щільним і суворо регульованим. Однак ця стабільність часто є результатом жорсткого контролю, спрямованого на усунення слабких гравців, перш ніж вони обрушать систему. Аналіз історії збанкрутілих фінансових установ виявляє ризики, пов’язані з кредитним плечем, прогалини в регулюванні та важкий тягар для платників податків.
Demirbank: придбано HSBC
Demirbank був заснований у 1953 році холдингом Cıngıllı Holding та працював у Стамбулі. Він залишався активним до фінансової кризи 2000 року, коли не зміг виконати вимоги до статутного капіталу, та Фонд страхування вкладів (TMSF) втрутився та взяв управління на себе. До 2001 TMSF продав всі свої акції HSBC. Пізніше Банківський орган нагляду (BDDK) виключив оригінальну компанію зі списку авторизованих банків. HSBC поглинув ці компанії, фактично прибравши бренд Demirbank із його внутрішнього ринку.
Sümerbank: від державної промисловості до приватного продажу
Sümerbank займає унікальне місце в історії. Заснований Мустафою Кемалем Ататюрком 11 липня 1933 року, цей проект став першим державним інвестиційним проектом Республіки Туреччина, підтримав текстильну промисловість. Він також фінансував виробництво сталі, цементу та паперу. Згодом ці промислові активи було виділено на окремі структури. До 1987 року банк пройшов через кілька корпоративних структур. У 2001 році його було передано групі Oyakbank і продано як Oyakbank A.Ş. Початкові інвестиції у державну промислову інфраструктуру зрештою призвели до консолідації приватних банків.
Pamukbank: необмежені кредити та придбання Turkcell
Pamukbank був заснований в Адані в 1995 році для фінансування виробників бавовни в Чуккуровому регіоні. Холдинг Çukurova купив банк у 1973 році за 17 мільйонів лір. Банк відомий наданням необмежених кредитів материнської компанії. Кошти в основному використовувалися для придбання значних часток у Turkcell та Digitürk, при цьому розширення компаній фінансувалося за рахунок громадських депозитів. Коли цю практику було розкрито, втрутився BDDK. 2002 року TMSF взяв управління на два роки, перш ніж передати банк Halkbank. Зловживання кредитними лімітами наголошує на небезпеці кредитування пов’язаних сторін.
İmar Bank: скандал GMO4
İmar Bank був заснований у 1928 році з капіталом 1 мільйон лір. З 1928 року і до краху в 2003 році ним контролювалася група Uzan. Банки впали через масові позабалансові операції. Регулятори виявили, що деякі особи, які мають доступ до системи GMO4, вели секретні бухгалтерські книги, щоби приховати розмір боргів банку. BDDК вилучив управління та наглядові поради. Наслідки були серйозними і спричинили внутрішні збитки у розмірі 9 мільярдів лір для національної економіки. Це стало одним із найдорожчих крахів у сучасній банківській історії Туреччини.
Esbank: злиття і takeover з боку TMSF
Esbank був заснований у 1927 році як місцевий банк в Ескішехірі. У 1955 році він працював як одне відділення, а згодом розширив діяльність на всю країну. У 1977 році він увійшов до складу холдингу Zeytinoglu. Навіть це придбання не врятувало його від банкрутства. Esbank не зміг виконати вимоги до капіталу та був взятий під контроль TMSF у 1999 році. У 2001 році він злився з Interbank і став частиною Etibank. Потім Etibank зіткнувся зі своїми власними проблемами, що призвело до ще одного takeover з боку TMSF і подальшого злиття з Bayındırbank. Історія Esbank показує, що злиття часто є лише тимчасовим рішенням, а чи не довгостроковим.
Türk Ticaret Bankası: перший приватний банк
Türk Ticaret Bankası (TTB) був першим приватним банком у Туреччині, заснованим 9 березня 1913 року. Компанія спочатку мала штаб-квартиру в Адапазарі, але у 1952 році переїхала до Стамбула. До 1990 року банк зріс до 412 відділень і налічував близько 8300 співробітників. Незважаючи на свої розміри, він звалився під тиском. Держава передала банк TMSF у 1997 році. 1998 року його було продано бізнесменові Коркмазу Йігіту. Однак у 2001 році у банку було відкликано ліцензію на прийом депозитів. У 2002 році було прийнято рішення про ліквідацію, і його виключили з реєстру BDDK. Доля TTB показує, як швидко навіть усталені приватні інститути можуть послабшати в періоди економічної нестабільності.
Bank Ekspres: серія придбань
Bank Ekspres розпочинав як іноземний банк. Холдинг Doğuş купив компанію в 1994 році, а через три роки контроль перейшов до холдингу Korkmaz Yiğit. Структура банку ослабла у міру збільшення його капітальної бази, і в 1998 він був придбаний TMSF. У 2001 році холдинг Tekfen купив банк і злив його з Finansman Bank A.Ş. та Tekfen Yatırım. У 2007 році цю структуру придбав Eurobank EFG і перейменував на Eurobank Tekfen. В кінцевому підсумку компанія була придбана Burgan Bank, що базується в Кувейті, в 2013 році і тепер працює в Туреччині під назвою Burgan Bank. Шлях банку — це мапа того, як внутрішній та іноземний капітал реорганізовував свої активи під час кризи.
Yurtbank: французьке коріння та консолідація Oyak
YurtBank – французький іноземний банк, заснований в 1993 році як Eurocredit Türk Fransız Ticaret Bankası A.Ş. Через два роки Balkaner Holding купив його і перейменував у Yurt Ticaret ve Kredi Bankası. Він злився з Egebank, Yaşarbank, Bank Kapital та Ulusal Bank, утворивши групу Sümerbank. У 2001 році акції Sümerbank були передані холдингу Oyak за договором про передачу акцій. Після рішення BDDK від 2 січня 2002 року Yurtbank був повністю злитий з Oyak Bank. Консолідація скорочує кількість незалежних операторів над ринком.
Dışbank: від американсько-турецького спільного підприємства до Fortis
Dışbank був заснований у 1964 році як спільне підприємство між Bank of America та Türkiye İş Bankası. Він почав роботу як Türk Dış Ticaret Bankası A.Ş. 1971 року. Акції банку були розміщені на Стамбульській фондовій біржі у 1990 році та куплені холдингом Lapis. У 2005 році Fortis Bank придбав 90% сплаченого капіталу. В даний час ця установа працює в Туреччині під назвою Fortis Bank. Цей випадок показує, що іноземний капітал часто входить на ринок через придбання, а не нові інвестиції, що змінює відносини власності у вітчизняній банківській галузі.
